Жилищные условия и финансовая обеспеченность молодой семьи относятся к важнейшим причинам, определяющим их мотивацию к труду, рождению и воспитанию детей. Пути удовлетворения этих потребностей находят отражение в национальных проектах. Самые удачные механизмы решения квартирного вопроса, как правило, изобретаются на местном уровне, и при успешном их воплощении долгожданное жилье для молодежи вместо сказки становится былью.
Жилищные условия и финансовая обеспеченность молодой семьи относятся к важнейшим причинам, определяющим их мотивацию к труду, рождению и воспитанию детей. Пути удовлетворения этих потребностей находят отражение в национальных проектах. Самые удачные механизмы решения квартирного вопроса, как правило, изобретаются на местном уровне, и при успешном их воплощении долгожданное жилье для молодежи вместо сказки становится былью.
Щербенин Владимир Федорович
- Заместитель Главы города Красноярска, начальник департамента экономики
Полищук Вячеслав Иванович
- Заместитель начальника департамента экономики администрации города Красноярск
В современных социально-экономических условиях большинство молодых и многодетных семей в России, в том числе в Красноярске, не имеет финансовой возможности решить жилищную проблему самостоятельно. Повышение уровня социальной защищенности молодежи и многодетных семей, создание условий для долгосрочного льготного кредитования молодых семей на приобретение собственного жилья, улучшение жилищных условий значительно повышают мотивацию молодежи к труду. Такие меры позволяют снизить социальное напряжение, вызываемое проблемами бездомности, наркомании, пьянства, отсутствия стимулов для стабильной трудовой деятельности. Это укрепляет статус семьи и способствует улучшению демографической ситуации.
Жилье как экономическое благо обладает свойством длительного пользования, а затраты семьи на приобретение и содержание жилья составляют существенную часть семейного бюджета. Таким образом, особую актуальность представляет решение задачи по формированию целевых механизмов, с помощью которых молодые и многодетные семьи могли бы улучшать свои жилищные условия.
Ситуация, сложившаяся к данному моменту на российском ипотечно-кредитном рынке, свидетельствует о невозможности широкой реализации классической экономической модели жилищного кредитования, доступного большинству населения. Поэтому необходимо с помощью целевых программ создавать финансово-организационные условия для получения населением доступных долгосрочных льготных жилищных кредитов, в том числе за счет привлечения средств бюджета города. В первую очередь это касается молодых и многодетных семей.
Кроме того, строительство жилья обладает значительным мультипликативным эффектом – стабилизирует экономику города и является катализатором развития многих отраслей городской экономики (промышленности, особенно производства строительных материалов и различных потребительских товаров).
Город Красноярск в течение ряда лет занимает лидирующие позиции в России по строительству жилья в пересчете на одного жителя, и, тем не менее, сохраняется ощутимый дефицит жилых площадей. В настоящее время обеспеченность жильем в городе Красноярске на одного человека составляет в среднем 19,0 кв. м общей жилой площади при социальной норме 22 кв. м. С каждым годом все больше людей, нуждающихся в жилье, становятся на учет (таблица 1).
Несмотря на то, что в настоящее время собственные доходы и сбережения не позволяют большинству граждан самостоятельно приобрести жилье по рыночной стоимости, население рассматривается как основная целевая категория инвесторов жилищного строительства. Во-первых, именно население является конечным потребителем жилья, и, во-вторых, наблюдается тенденция роста реальных доходов населения в последние годы. В основном это характерно для среднего класса, и в том числе молодежи (таблицы 2, 3). Рост доходов стимулирует желание и готовность населения вкладывать собственные и заемные денежные средства в улучшение жилищных условий.
Основной проблемой, сдерживающей широкое развитие жилищного кредитования населения, являются высокие процентные ставки, предлагаемые как по федеральной программе АИЖК, так и непосредственно коммерческими банками. При ныне действующей ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 10,5% годовых коммерческие банки устанавливают 12–18% годовых по кредитам на строительство и приобретение жилья, без учета дополнительных и сопутствующих расходов.
В свою очередь, расходы, связанные с получением, финансовым обслуживанием и погашением дорогостоящих заемных средств, являются непосильным бременем для среднестатистической молодой и (или) многодетной красноярской семьи.
Самостоятельно коммерческие банки не готовы существенно снижать ставку по предлагаемым жилищным кредитам. Основными причинами являются прямая зависимость от ставки рефинансирования Центрального банка РФ, высокий уровень реальных инфляционных процессов и сохраняющаяся общая нестабильность российской экономики. К ним также относятся достаточно высокий уровень ставок по депозитам (7–12% годовых), за счет которых в основном формируются кредитные ресурсы большинства российских банков. Существующие процентные ставки напрямую зависят и от высоких накладных расходов, связанных с содержанием дорогостоящего банковского персонала, и от нежелания акционеров (собственников) коммерческих банков снижать доходность финансово-кредитных операций.
В современной практике органами государственной власти и муниципального самоуправления на территории Российской Федерации применяются в основном два способа оказания поддержки целевым группам населения в вопросе повышения доступности приобретения жилья:
* субсидирование первоначального взноса (единовременная финансовая помощь в размере 10–30% от расчетной стоимости квартиры);
* субсидирование части процентной ставки по жилищным кредитам, получаемым в российских банках.
Сравнительный анализ имеющихся механизмов приведен в схеме 1.
Проведенный сравнительный анализ позволил департаменту экономики Администрации города Красноярска сформулировать комплексный подход и разработать программы (схема 2), обеспечивающие повышение доступности приобретения жилья, как по его стоимости, так и по увеличению предложения недорогого социально ориентированного жилья на городском рынке недвижимости. Безусловно, акцент был сделан на интересы молодых и многодетных красноярских семей.
...
Полностью материал можно прочитать в печатной версии журнала.
