Авис Олег Ушерович, Член Правления ОАО «Россельхозбанк», Руководитель Экспертно-аналитической службы, Звягинцев Василий Иванович, И.о. директора Центра информационного обеспечения и мониторинга реализации ПНП «Развитие АПК»

Одним из основных инструментов реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК» является дальнейшее развитие системы кредитования, ориентированной на поддержку животноводства и малых форм хозяйствования. Статья подробно информирует читателей о роли и месте Россельхозбанка в выполнении этих важнейших направлений национального проекта.

АВИС Олег Ушерович

- Член Правления ОАО «Россельхозбанк», Руководитель Экспертно-аналитической службы

ЗВЯГИНЦЕВ Василий Иванович

- И.о. директора Центра информационного обеспечения и мониторинга реализации ПНП «Развитие АПК»

Российский Сельскохозяйственный банк определен в приоритетном национальном проекте «Развитие АПК» в качестве одного из проводников и исполнителей функций по расширению доступности кредитных ресурсов. Потенциал Банка вполне позволяет успешно выполнить задания, предписанные Проектом. Только за 9 месяцев 2006 года кредитный портфель Банка вырос в 2,8 раза и достиг 125,4 млрд рублей.
Объем собственных средств Банка составляет 24,1 млрд рублей, валюта баланса Банка достигла 316,9 млрд рублей. Банк оказывает услуги клиентам в 77 субъектах Российской Федерации, имеет свои подразделения в 72 регионах, в том числе 70 региональных филиалов, дочерний банк, 601 дополнительный офис и 190 уполномоченных в сельской местности.
В рамках национального проекта на ОАО «Россельхозбанк» возлагается целый ряд задач:
1. Кредитование строительства и реконструкции животноводческих комплексов и ферм, а также закупок племенного молодняка животных.

2. Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, а также мелких крестьянских (фермерских) хозяйств.

3. Кредитование существующих и создаваемых сельскохозяйственных потребительских кооперативов по снабжению и сбыту сельскохозяйственной продукции, ее первичной переработке.

4. Кредитная поддержка существующих и участие в создании новых сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

5. Создание системы земельно-ипотечного кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей.

6. Кредитование по подпрограмме «Обеспечение жильем молодых специалистов на селе» в рамках федеральной целевой программы «Социальное развитие села до 2010 года».

7. Информационное обеспечение и мониторинг реализации всех составляющих национального проекта.

Для организации работ по указанным выше направлениям Банк наметил и претворил в
жизнь ряд организационных, информационных и методологических мероприятий.
К числу организационных мероприятий относятся:
- разработка и введение в действие Схемы управления процессом реализации Проекта;
- участие в подготовке соответствующих региональных программ;
- подготовка Технического задания на организацию работы по реализации национального проекта в регионах;
- разработка плана открытия новых региональных филиалов и дополнительных офисов Банка;
- заключение соглашений о взаимодействии в процессе организации работ по реализации нацпроекта «Развитие АПК» с 53 субъектами РФ и другие.
В информационном плане предусмотрено и реализуется:
- обучение руководителей и специалистов региональных филиалов банка по основным вопросам реализации национального проекта «Развитие АПК», практике предоставления банковских услуг;
- участие специалистов Банка в проводимых на уровне субъектов РФ, административных районов, сельских населенных пунктов совещаниях с участием руководителей сельскохозяйственных предприятий и КФХ, глав поселковых администраций, граждан, ведущих ЛПХ, жителей сел;
- размещение информационных статей в СМИ по вопросам содержания и целей национального проекта и направлениях его реализации;
- рассылка информации о предлагаемых Банком кредитных продуктах и услугах в рамках реализации национального проекта и другие.
В методологическом аспекте осуществляется:
- разработка специальных внутрибанковских нормативных документов по банковским продуктам, предлагаемым в рамках реализации проекта;
- подготовка Концепций развития сельскохозяйственной потребительской и сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации, Методических рекомендаций по разработке региональных и муниципальных программ сельскохозяйственной потребительской и сельскохозяйственной кредитной кооперации;
- проведение детального анализа зарегистрированных в регионах личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств, сельскохозяйственных потребительских, в том числе кредитных, кооперативов, действующих животноводческих комплексов.
Таким образом, в ходе проведения мероприятий в подготовительный период создана организационная и технологическая база для осуществления проекта, и
Банк с первых дней текущего года вступил в стадию практической работы по его реализации по сем его направлениям.
Всего за 10 месяцев текущего года кредитной поддержкой Банка охвачены свыше 98 тысяч хозяйств в объеме свыше 59 млрд рублей. С начала года Банком заключены кредитные договоры на строительство, реконструкцию и модернизацию 898 животноводческих комплексов с объемом кредитования 34,8 млрд рублей.
Программой ускоренного развития животноводства предусматривается приобретение племенных животных. Банк в качестве своей собственной программы разработал банковский продукт «Кредит на приобретение племенного молодняка сельскохозяйственных животных под его залог». Теперь эта банковская программа органично вписывается в одно из направлений приоритетного национального проекта. В текущем году на эти цели выделено 372 кредита на сумму 1,4 млрд рублей.
В целях повышения заинтересованности сельских предпринимателей Банк существенно упростил процедуру оформления кредитных сделок, снизил процентные ставки по кредитам до 14% годовых, а по сельскохозяйственным кредитным кооперативам – до 12% без взимания каких-либо комиссионных за оформление и сопровождение сделок.
Особое внимание уделяется малым формам хозяйствования в АПК. Граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, в текущем году получили в Банке около 93 тыс. кредитов на сумму 13 млрд рублей. Прокредитовано свыше 5 тыс. крестьянских (фермерских) хозяйств на сумму около 7 млрд рублей. Банк предоставляет кредиты ЛПХ на неотложные нужды до 30 тыс. рублей без всякого залога, а до 300 тыс. – под обычное поручительство соседей.
Непростая ситуация сложилась с созданием в субъектах РФ сельскохозяйственных потребительских, в том числе кредитных кооперативов и, как следствие, инвестиции в их развитие пока не столь значительны, как по приведенным выше направлениям.
Объективно это связано со следующими причинами:
- крайне медленно происходит формирование их собственной ресурсной, паевые фонды кооперативов во многих случаях не достигают минимально приемлемых размеров;
- существенно затянута процедура разработки планов развития и формирования механизмов функционирования;
- действующим законодательством не предусматриваются возможности субсидирования процентов по среднесрочным и долгосрочным кредитам, получаемым потребительскими кооперативами в коммерческих банках для формирования собственной материальной и производственной базы;
- потребительские кооперативы мало заинтересованы в получении субсидированных кредитов на оборотные потребности (сырье они, как правило, могут получать на давальческих условиях), а привлечение капитальных вложений в виде кредитов банка становятся для них очень дорогими и экономически неэффективными. Этот фактор является основным в сдерживании процесса кредитной поддержки потребительских кооперативов.
Как показывает практика, там, где включились в работу руководители районных и тем более поселковых муниципальных образований, работа быстро налаживается. Помощь в оформлении документов селянам оказывают поселковые администрации, а в Банке оформление кредитов осуществляется оперативно, переводится, так сказать, на поток. Банком разработаны подходы по упрощению доступа к кредитным средствам, сроки рассмотрения кредитных проектов в рамках национального проекта составляют сегодня не более трех дней и рассматриваются вне очереди.
Один из наиболее важных при предоставлении более легких условий кредитования – вопрос обеспечения кредитов. Учитывая это, Банк разработал ряд оригинальных продуктов, в значительной степени решающих проблему. Кредиты на приобретение техники, оборудования, скота выдаются под залог этих, приобретаемых за счет кредита, материальных ценностей. Определенным новшеством является предоставление Банком кредитов сельскохозяйственным кредитным кооперативам под залог прав требования по договорам займа, которые кредитные кооперативы заключают со своими членами.
Есть и другие возможности. В субъектах федерации, которые гарантируют наличие финансовых резервов, или залоговой базы под кредиты, проблем с инвестициями по приоритетному проекту не возникает. Возможности получения кредитов на порядок больше там, где их возврат хотя бы частично гарантируется регионом.
Новым направлением деятельности Банка в рамках национального проекта стало развитие системы земельно-ипотечного кредитования. Но развитие земельной ипотеки в настоящее время сдерживается рядом препятствий – и это серьезно тормозит реализацию национального проекта «Развитие АПК». Проблема прежде всего заключается в законодательной базе земельно-ипотечного процесса. Есть необходимость внести дополнения и изменения в законы об ипотеке, о рынке ценных бумаг, об ипотечных ценных бумагах и об обороте земель сельскохозяйственного назначения. Тем не менее, Банк приступил к развитию земельной ипотеки. В текущем году уже предоставлен 51 земельно-ипотечный кредит на сумму 1,9 млрд рублей.
Говоря о задачах на предстоящий год, следует отметить, что в целях доставки своих продуктов до широкой массы мелких предпринимателей в сельской местности Банку необходимо существенно расширять сеть своих подразделений, создавать дополнительные офисы на муниципальном сельском уровне.
ОАО «Россельхозбанк» придает большое значение информационному обеспечению национального проекта «Развитие АПК». Созданный в структуре Банка Центр информационного обеспечения и мониторинга реализации ПНП «Развитие АПК» в текущем году проделал в этом плане огромную работу, в том числе организовал работу информационно-консультационных пунктов в ходе участия в одиннадцати региональных аграрных выставках, разместил публикации и рекламные модули в газетах федерального, регионального и муниципального уровней и т.д.
С момента начала работы Банка в рамках проекта каждый из региональных филиалов обеспечил публикации десятков статей в региональной прессе, выходы сюжетов и роликов на телевидении, изготовление и распространение разъяснительных листовок и брошюр. Сотрудники филиалов Банка постоянно осуществляют консультирование тех, кто хочет взять кредит, оформить субсидию, проводят обучение и консультирование сотрудников муниципальных администраций, отвечающих за реализацию национального проекта «Развитие АПК» на местах.